Несколько застройщиков анонсировали кредиты на жилье под 1% годовых в первые два года, и некоторым это предложение показалось привлекательным. Но все же — какая переплата банку получится за 20 лет пользования таким займом и сколько можно сэкономить, если вносить больше денег в льготный период? «Зеркало» посчитало.
Какие условия кредита обещают
Несколько застройщиков анонсировали продажу жилья в кредит с привлекательным льготным периодом. Выдавать такие займы, судя по всему, будет «Беларусбанк», но пока там ничего не сообщали официально.
В первые 24 месяца процентная ставка составит 1% годовых, а потом — 15,4% (по информации застройщиков). Срок выплат — до 20 лет. Максимальный размер займа — 90% стоимости квартиры.
Окончательные условия, включая порядок изменения ставки и досрочного погашения, станут известны после публикации документов банка.
Какими будут выплаты и переплаты банку
Для примера возьмем жилье по цене 300 тысяч рублей (это около 102,5 тысячи долларов по курсу Нацбанка на 6 августа 2026 года). Минимальный первоначальный взнос составляет 10% — это 30 тысяч рублей. Значит, в банке надо взять в долг 270 тысяч.
Как показывают расчеты калькулятора Myfin.by, ежемесячный платеж в первые два года будет 1241,72 рубля, а потом, как указано в расчетах графика платежей, — 3362,88 рубля.
Итого за 20 лет общая сумма выплат составит 756 179 рублей. Из них 270 тысяч — возврат основного долга, еще около 486,2 тысячи — проценты банку. Эти расчеты подходят для займа с выплатами равными долями (аннуитет).
При этом за первые два года вы вернете банку только 29 801 рубль — с учетом основного долга и процентов.
Как можно сэкономить на выплатах
Довольно длительный льготный период позволяет за счет более высоких взносов заметно сэкономить на процентах.
К примеру, если позволяет финансовое положение, можно сразу начать платить по 3362,88 рубля в месяц. Если банк так разрешит и превышение над обязательными платежами пойдет на погашение основного долга, за два года выплаты составят 80,7 тысячи рублей. Из них примерно 76 тысяч пойдут на погашение основного долга.
| За первые два года | Обычный график | Платеж по 3362,88 рубля |
|---|---|---|
| Всего внесено | 29 801 | 80 709 |
| Погашено основного долга | 24 636 | 76 035 |
| Остаток долга | 245 363 | 193 964 |
Что же будет спустя два года? Если ставка после льготного периода составит 15,4% и затем не изменится, возможны два сценария.
Первый — продолжать выплачивать 3362,88 рубля в месяц. В таком случае вы вернете банку кредит с процентами менее чем за 11 лет (если точнее, понадобится 10 лет и 10 месяцев). Общая сумма выплат в таком сценарии составит около 436 тысяч рублей, из которых примерно 166 тысяч уйдут на уплату процентов. Но это почти на 320 тысяч меньше, чем при обычном графике платежей.
Второй вариант — сохранить изначальный срок займа. Если условия договора позволяют после досрочного погашения уменьшить ежемесячный платеж с сохранением первоначальной даты окончания кредита, он снизится до чуть более 2,6 тысячи рублей.
В этом случае за весь период вы вернете банку около 650 тысяч рублей (проценты из них составят примерно 380 тысяч). Практически это на 100 тысяч рублей меньше исходного расчета.
Получается, чисто теоретически, что выплачивать более крупную сумму изначально довольно выгодно. Но точные условия будут зависеть от условий конкретного договора.
Поблагодарить за статью